หน้าแรก › บทความ › สินเชื่อและการเงิน

2022-10-26 · สินเชื่อสร้างบ้าน · จากคลิป YouTube @architectiseasy

กู้สร้างพูลวิลล่า EP.3: ธนาคารดูรายได้ หนี้ เงินออม และภาระผ่อน 40%

พนักงานออฟฟิศกู้สร้างพูลวิลล่า: เงินส่วนต่าง 20% ค่าที่ดิน ภาระผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ รายได้เสริมต้องมีหลักฐาน กู้ 2 ล้านผ่อน 8,000 และเลือกผ่อนต่ำหรือสูง

มีที่ดิน แบบ และผู้รับเหมาแล้ว ธนาคารดูอะไรต่อ

หลังได้ที่ดิน แบบบ้าน และผู้รับเหมาแล้ว ธนาคารจะพิจารณาข้อมูลส่วนตัวก่อนว่าศักยภาพตอนนี้พอจะซื้อที่ดินและปลูกสร้างหรือไม่ โดยดู 3 เรื่องหลัก คือรายได้ ภาระหนี้ และเงินออม

ถ้าซื้อที่ดินเปล่า ลูกค้าต้องมีเงินส่วนต่าง 20% ของราคาที่ดิน เงินออมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารดู

รายได้เสริมนับได้ไหม

นอกจากเงินเดือน รายได้อื่นนำมาคิดได้ถ้ามีหลักฐานตรวจสอบได้ เช่น เป็นที่ปรึกษาได้เดือนละ 20,000 บาท หรือเป็นเซลล์ขายกระเบื้อง 1 ล้านบาทได้ค่าคอมมิชชั่น 3%

ถ้าค้าขาย ต้องมีบิลซื้อสินค้า หลักฐานการโอนจ่าย และเงินรับเข้าเมื่อขายได้ ส่วนต่างคือกำไรที่คำนวณได้ และต้องแมตช์กับสเตทเมนต์ ถ้าไม่มีเอกสารเลยธนาคารคำนวณให้ไม่ได้ รายได้ที่เพิ่งเริ่มราว 6 เดือนก็ต้องแสดงเป็นรายเดือน

ภาระผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ

ธนาคารในคลิปปล่อยสินเชื่อโดยให้ภาระผ่อนรวมไม่เกิน 40% ของรายได้คงเหลือสุทธิ ภาระหนี้เดิม เช่น ผ่อนบัตรเครดิต จะถูกนำมาหักด้วย ตัวอย่างกู้ที่ดินรวมปลูกสร้างราว 2 ล้านบาท ต้องดูว่ารายได้พอผ่อนต่อเดือนหรือไม่

ผ่อนต่ำหรือผ่อนสูง ต่างกันอย่างไร

แต่ละธนาคารคิดค่างวดต่างกัน บางแห่งให้ผ่อนต่ำ เช่น กู้ 2 ล้านบาท ผ่อนเดือนละ 8,000 บาท เป็นดอกเบี้ยราว 6,900 บาท เงินต้นแค่ราว 1,100 บาท ผ่อนไป 1 ปีเงินต้นลดลงราวหมื่นกว่าบาท

ผ่อนต่ำเหมาะกับคนที่ต้องการสภาพคล่องรายเดือน แล้วโปะเพิ่มเมื่อได้โบนัสหรือรายได้พิเศษ ส่วนธนาคารที่ผ่อนสูงจะหมดหนี้เร็วกว่า ไม่มีแบบไหนดีกว่าแบบไหน ขึ้นกับสถานการณ์ของผู้กู้ แต่ต้องจำว่าผ่อนน้อยเท่ากับจ่ายดอกเบี้ยรวมสูงกว่า

ค่างวดเป็นดอกเบี้ย 60% เงินต้น 40% โปะเพิ่มได้อะไร

ค่างวดปกติเป็นดอกเบี้ยราว 60% และเงินต้นราว 40% ถ้าจ่ายเกินค่างวด ส่วนเกินจะไปตัดเงินต้นทันที กู้ซื้อหรือกู้ปลูกสร้างจึงควรพยายามจ่ายให้มากกว่าค่างวดเมื่อทำได้

เงินสำรองระหว่างก่อสร้าง และผู้รับเหมาที่ธนาคารยอมรับ

กู้ได้แล้วงานยังไม่จบ ลูกค้าต้องมีเงินสำรองหมุนเวียน เช่น ผู้รับเหมาขอให้ซื้อของก่อน ถ้าการเงินตึงจะกระทบลูกค้าเอง

สำหรับผู้รับเหมา ธนาคารตรวจจากฐานข้อมูลภายในว่ามีประวัติหรือข่าวที่ต้องระวังหรือไม่ ถ้าไม่มีประวัติเสียหายถือว่าผ่าน แต่ผู้กู้ควรเข้าไปดูหน้างานจริงระหว่างก่อสร้างเอง พนักงานบริษัทที่มี MOU กับธนาคาร บางกรณีมีสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ต้องคุยรายละเอียดเป็นรายกรณี