หน้าแรก › บทความ › สินเชื่อและการเงิน

2022-10-26 · สินเชื่อสร้างบ้าน · จากคลิป YouTube @architectiseasy

กู้สร้างบ้านผ่านแล้วทำอะไรต่อ: ต่อรองก่อนเซ็น ลดวงเงิน และประกัน

กู้เงินสร้างบ้านอนุมัติแล้วยังไม่ได้เงินทันที ต้องคุยเงื่อนไขวงเงิน ค่างวด ดอกเบี้ยก่อนเซ็นสัญญา ขอลดวงเงินจาก 5 ล้านเหลือ 3 ล้านได้ ประกันอัคคีภัยต้องทำ ประกันชีวิตไม่บังคับ

อนุมัติแล้ว ได้เงินเลยไหม

ยังไม่ได้ทันที หลังยื่นเอกสาร แบบบ้าน และสัญญาผู้รับเหมาจนอนุมัติ ขั้นต่อไปคือคุยเงื่อนไขกับธนาคาร ว่าวงเงินที่อนุมัติเท่าไร ผ่อนเดือนละเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร และมีค่าใช้จ่ายอื่นอะไรบ้าง เช่น ค่าประกันต่าง ๆ

เมื่อตกลงกันได้ ธนาคารจึงออกสัญญาและนัดเซ็นสัญญา ก่อนเซ็นลูกค้าดูเงื่อนไขในสัญญาได้ และยังยืดหยุ่นต่อรองได้บ้าง รวมถึงต่อรองดอกเบี้ย

ขอลดวงเงินให้น้อยกว่าที่อนุมัติได้ไหม

ได้ ปกติธนาคารอนุมัติที่วงเงินสูงสุดที่ลูกค้ากู้ได้ แต่ถ้าลูกค้าไม่อยากเป็นหนี้มาก เช่นอนุมัติ 5 ล้านแต่ต้องการแค่ 3 ล้าน ธนาคารแก้ไขวงเงินให้ได้ ค่างวดจะลดลงตาม

เรื่องนี้ต้องคุยให้จบก่อนเซ็นสัญญา เพราะเซ็นและเบิกใช้วงเงินไปแล้วจะแก้ไขได้ยาก

เอาข้อเสนอธนาคารอื่นมาต่อรองได้ไหม

ได้ ถ้ายื่นหลายธนาคารแล้วอีกแห่งให้เงื่อนไขดีกว่า นำมาต่อรองได้ ธนาคารมีเงื่อนไขของตัวเองอยู่ระดับหนึ่ง แต่ถ้ามองว่าลูกค้ามีศักยภาพและอยากรักษาไว้ บางครั้งธนาคารก็สู้จนได้เงื่อนไขที่ลูกค้าพอใจ ทั้งนี้ลูกค้าต้องเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพจริง

ประกันอัคคีภัย: ต้องทำ

สิ่งปลูกสร้างถูกจดจำนองกับธนาคาร ถ้าไม่มีประกันอัคคีภัยแล้วเกิดเหตุไม่คาดฝัน ลูกค้าต้องผ่อนบ้านที่ไม่มีอยู่แล้วโดยไม่มีใครรับผิดชอบ เสียหายทั้งสองฝ่าย ธนาคารจึงกำหนดให้ทำประกันอัคคีภัย

ประกันชีวิต: ไม่บังคับ แต่ควรทำ

ประกันชีวิตไม่ได้บังคับ แต่ผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อแนะนำให้ทำ ตัวอย่างคือผู้กู้เพิ่งเซ็นสัญญาวงเงินหลายล้านแล้วเสียชีวิตกะทันหัน หนี้จะตกไปที่ทายาทผู้รับมรดก เช่นภรรยา บุตร หรือพ่อแม่ ที่ต้องมาเซ็นรับสภาพหนี้

เคสที่ไม่ได้ทำประกันชีวิต ภรรยาที่ไม่มีรายได้ต้องรับหนี้ต่อ ส่งได้บ้างไม่ได้บ้าง และเงินที่มีอยู่ต้องใช้ดำรงชีวิตก่อน ส่วนเคสที่ทำประกันไว้ ทายาทไม่ต้องรับภาระชำระหนี้ เบี้ยประกันจ่ายเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับวงเงินกู้ โดยเฉพาะผู้กู้อายุน้อย