หน้าแรก › บทความ › สินเชื่อและการเงิน

2020-10-26 · สินเชื่อสร้างบ้าน · จากคลิป YouTube @architectiseasy

กู้บ้านไม่ผ่าน แก้อย่างไร: เครดิตบูโรเสีย บัตรเครดิต และวงเงินกู้

กู้บ้านไม่ผ่านเพราะเครดิตบูโร แก้ด้วยการเคลียร์หนี้ให้ปกติแล้วสร้างวินัย 2–3 ปี ค้างเกิน 60 วันต้องเริ่มใหม่ ผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้ อายุรวมระยะผ่อน 65 ปี

ธนาคารดูอะไรก่อนอนุมัติ

เจ้าหน้าที่วิเคราะห์เป็นรายกรณี เริ่มจากคาแรกเตอร์ของลูกค้า คือมีรายได้แน่นอนชัดเจนไหม รายได้พอผ่อนหนี้ก้อนนี้ไหม และวงเงินกู้สอดคล้องกับรายได้หรือเปล่า เช่นรายได้ 20,000 บาทกู้ราวล้านกว่าบาท ถ้าขอ 2 ล้านจะหนักเกินไป

ข้อต่อมาคือประวัติการออม และประวัติเครดิตบูโรที่ผ่านมา หลายคนช่วงเริ่มทำงานยังไม่รู้วิธีจัดวินัยการใช้เงิน จนมีประวัติไม่ดีในบูโร ธนาคารจะยังไม่รับพิจารณา

เครดิตบูโรเสีย ต้องทำอะไรก่อน

อันดับแรกต้องเคลียร์หนี้ที่เคยค้างให้กลับมาอยู่ในสถานะปกติ จากนั้นสร้างวินัยการใช้เงินที่ดีต่อเนื่อง 2–3 ปี ให้ธนาคารเห็นว่ามีการเก็บออมและมีศักยภาพรับภาระหนี้

• จ่ายช้า 1–2 วัน เช่นครบกำหนดวันที่ 10 จ่ายวันที่ 11–12 บูโรไม่ได้แสดงละเอียดขนาดนั้น
• ขาดส่งบัตรเครดิต 1 งวดช่วงเริ่มทำงาน แต่จ่ายครบแล้ว ยังอธิบายเป็นเหตุสุดวิสัยได้
• ค้างเกิน 60 วัน หรือถึงขั้นปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ต้องเคลียร์ของเดิมให้เรียบร้อยแล้วเริ่มสร้างวินัยใหม่
• ควรมีภาระในบูโรไม่เกินสัดส่วนที่พอดีกับรายได้

ต้องเปิดบัตรเครดิตเพื่อสร้างประวัติไหม

ไม่ถึงขั้นนั้น แต่ละธนาคารมีเกณฑ์ไม่เท่ากัน ธนาคารที่ให้ข้อมูลไม่จำเป็นต้องมีภาระในบูโรเลย ถ้ามีประวัติการออม

บัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ หรือใช้แล้วชำระเต็มทุกรอบสม่ำเสมอ เจ้าหน้าที่ระบุว่าไม่นำมาคิดเป็นภาระ คนที่ใช้บัตรเป็นได้ประโยชน์ คือใช้เงินได้โดยไม่เสียดอกเบี้ยสูงสุด 45 วันถ้าชำระเต็ม

กู้ได้เท่าไร: ยอดผ่อนไม่เกิน 40% ของรายได้

ธนาคารให้ยอดผ่อนบ้านต่อเดือนไม่เกิน 40% ของรายได้ เงินเดือน 30,000 บาทผ่อนได้ไม่เกิน 12,000 บาท ที่เหลือไว้ใช้จ่าย ถ้าไม่มีภาระอื่น ยอดผ่อน 12,000 บาทกู้ได้ราว 2 ล้านบาท แต่ละธนาคารมีเรทคำนวณวงเงินจากยอดผ่อนต่างกัน

รายได้เสริมนับเพิ่มได้ ถ้าเข้ามาสม่ำเสมอทุกเดือนและยืนยันได้ ถ้าได้บ้างไม่ได้บ้างจะไม่นับ

ผ่อนได้กี่ปี

อายุผู้กู้รวมระยะเวลาผ่อนต้องไม่เกิน 65 ปี และผ่อนได้สูงสุดไม่เกิน 30 ปี คนอายุมากระยะผ่อนสั้นลง ยอดผ่อนต่อเดือนจึงสูงขึ้น การเริ่มมีวินัยทางการเงินตั้งแต่อายุน้อยจึงได้เปรียบ

ที่ดินยังไม่โอน แต่จะกู้ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้าง

เจ้าของที่ดินเซ็นหนังสือยินยอมให้ปลูกสร้างได้ โดยระบุว่าปลูกอะไร พื้นที่เท่าไร เจ้าของที่ดินไม่เสียหายอะไร ถ้าตั้งใจขายให้จริงก็ควรยอมเซ็น