2021-10-26 · กู้ตามอาชีพ · จากคลิป YouTube @architectiseasy

กู้ร่วม vs กู้เดี่ยว: กู้ร่วมคู่รักได้ไหม และกู้บ้าน 2 หลังพร้อมกัน

กู้ร่วมรวมรายได้ 2 คน เช่น 50,000+30,000 บาท วงเงินขยับจากราว 3 ล้านเป็น 5 ล้าน คู่ไม่จดทะเบียนก็กู้ร่วมได้ เลือกชื่อกรรมสิทธิ์ได้ และ LTV บ้านหลัง 2–3

กู้ร่วมกับกู้เดี่ยว ต่างกันตรงไหน

กู้ร่วมคือเอารายได้ของ 2 คนมารวมกันเพื่อให้ธนาคารประเมินวงเงินได้สูงขึ้น ตัวอย่างจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อ: รายได้คนเดียว 15,000 บาท อาจกู้ได้ไม่ถึง 1 ล้านบาท แต่ถ้า 2 คนรายได้คนละ 15,000 บาท รวม 30,000 บาท จะกู้ได้ราว 2 ล้านบาท จากที่อาจกู้ไม่ผ่านเลยก็กลายเป็นซื้อบ้านได้

อีกตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท กู้เดี่ยวได้ประมาณ 3 ล้านบาท ถ้าอีกคนมีรายได้ 30,000 บาทมากู้ร่วม รวม 80,000 บาท วงเงินขยับเป็นราว 5 ล้านบาท ซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้นได้

ข้อดีของกู้เดี่ยวคือความคล่องตัวในการทำธุรกรรม ถ้ารายได้คนเดียวพอ ส่วนใหญ่ลูกค้าจึงเลือกกู้เดี่ยว

ใครกู้ร่วมได้บ้าง

ผู้กู้ร่วมต้องเป็นบุคคลที่เกี่ยวข้องกันทางครอบครัวและทางกฎหมาย เช่น สามีภรรยา พ่อแม่ พี่น้อง

ต้องการวงเงินเพิ่ม: รวมรายได้ 2 คนเพื่อซื้อบ้านหลังใหญ่ขึ้น หรือให้ผ่านเกณฑ์
รายได้คนเดียวพอแล้ว แต่อยากให้อีกคนร่วมรับผิดชอบหนี้: กู้ร่วมได้
คู่สมรสไม่มีรายได้ แต่อยากให้มีสิทธิ์ในกรรมสิทธิ์บ้าน: มาเป็นผู้กู้ร่วมได้เช่นกัน
หัวหน้าครอบครัวอยากรับผิดชอบเองทั้งหมด: กู้เดี่ยว

จะกู้ร่วมหรือกู้เดี่ยวขึ้นกับวัตถุประสงค์ของครอบครัว ควรตกลงกันให้ชัดก่อน แล้วแจ้งธนาคาร

คู่รักไม่จดทะเบียนสมรส กู้ร่วมได้ไหม

ได้ ปัจจุบันธนาคารให้กู้ร่วมได้ทั้งคู่สมรสที่จดทะเบียนและไม่จดทะเบียน หลายคู่แต่งงานแล้วแต่ไม่จดทะเบียน ก็ระบุในคำขอสินเชื่อได้ว่าเป็นคู่สมรส

เมื่อกู้ร่วมแล้ว ไม่ว่าจดทะเบียนหรือไม่ ทั้งสองคนเป็นลูกหนี้ร่วมกันกับธนาคาร

กู้ร่วมแล้ว ใส่ชื่อกรรมสิทธิ์ใครได้บ้าง

ลูกค้าเลือกได้ 3 แบบ: กรรมสิทธิ์เป็นของสามีคนเดียว ภรรยาคนเดียว หรือถือกรรมสิทธิ์ร่วมกัน แม้จะกู้ร่วมกันก็ตาม

สิ่งที่ต้องดูตอนแยกทางคือหลังโฉนดระบุใครเป็นเจ้าของ เพราะภาระหนี้ยังผูกทั้งสองคนในฐานะผู้กู้ร่วม

เลิกกันระหว่างผ่อน บ้านที่กู้ร่วมทำอย่างไร

ถ้าถือกรรมสิทธิ์ร่วม วิธีเดียวที่จะแบ่งแยกได้สำเร็จคือขายทรัพย์ออก เอาเงินมาชำระหนี้ธนาคารก่อน แล้วแบ่งส่วนที่เหลือตามที่ตกลงกัน

ถ้ายังขายไม่ได้ ต้องตกลงกันว่าใครจะรับผิดชอบทรัพย์ที่ยังติดภาระหนี้กับธนาคาร แล้วแจ้งความประสงค์ให้ธนาคารทราบ

กู้บ้าน 2 หลังพร้อมกันได้ไหม: เกณฑ์ LTV

กู้ได้ แต่วงเงินจะลดลงตามเกณฑ์ LTV (สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าบ้าน) ตามที่เจ้าหน้าที่ธนาคารอธิบาย:

บ้านหลังแรก: กู้ได้ถึง 100% ของมูลค่าบ้าน ถ้ามีศักยภาพผ่อนชำระ อาจไม่ต้องใช้เงินตัวเองเลย
บ้านหลังที่ 2: ราว 90%
บ้านหลังที่ 3: ราว 70%

เมื่อกู้หลายหลัง ธนาคารจะถามว่าทำไมคนหนึ่งคนต้องมีบ้านหลายหลัง ต้องชี้แจงเหตุผลให้ได้ ถ้าชี้แจงไม่ได้จะไม่เข้าเกณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เพราะธนาคารจะมองว่าซื้อเพื่อประกอบธุรกิจ

คำถามที่พบบ่อย

รายได้ 15,000 บาท กู้ร่วมกับแฟนที่รายได้เท่ากันจะได้วงเงินเท่าไร

ตามตัวอย่างของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ รายได้คนเดียว 15,000 บาทอาจกู้ได้ไม่ถึง 1 ล้าน แต่รวม 2 คนเป็น 30,000 บาท จะกู้ได้ราว 2 ล้านบาท

ไม่ได้จดทะเบียนสมรส กู้ร่วมได้ไหม

ได้ ระบุในคำขอสินเชื่อว่าเป็นคู่สมรสได้เลย ธนาคารรับทั้งแบบจดทะเบียนและไม่จดทะเบียน

กู้ร่วมแต่ใส่ชื่อในโฉนดคนเดียวได้ไหม

ได้ เลือกให้เป็นกรรมสิทธิ์ของสามีหรือภรรยาคนเดียว หรือถือร่วมกันก็ได้ แต่ภาระหนี้ยังเป็นของผู้กู้ทั้งสองคน

ใครมาเป็นผู้กู้ร่วมได้บ้าง

ต้องเกี่ยวข้องกันทางครอบครัวหรือกฎหมาย เช่น สามีภรรยา พ่อแม่ พี่น้อง

กู้บ้านหลังที่ 2 ได้กี่เปอร์เซ็นต์

ตามเกณฑ์ LTV ที่ธนาคารอธิบาย หลังแรกได้ถึง 100% หลังที่ 2 ราว 90% หลังที่ 3 ราว 70% และต้องชี้แจงว่าซื้อเพื่ออยู่อาศัย