หน้าแรก › บทความ › สินเชื่อและการเงิน

2020-10-26 · กู้ตามอาชีพ · จากคลิป YouTube @architectiseasy

ถามผู้จัดการธนาคาร กู้ปลูกสร้างบ้าน: ปล่อยอะไรบ้าง เบิกงวด ประกัน

กู้ปลูกสร้างบ้าน รั้วและท่อระบายน้ำกู้ได้ถ้าอยู่ในสัญญา แอร์ไม่ได้ ค่าประเมิน 3,200 บาทครั้งเดียว เบิกงวดไม่เกิน 5 วันทำการ ประกันกู้ร่วมคนละ 1 ล้าน

กู้ปลูกสร้าง ธนาคารปล่อยกู้ส่วนไหนบ้าง

ธนาคารปล่อยวงเงินตามแบบและสัญญาผู้รับเหมา ถ้ารั้ว ท่อระบายน้ำรอบบ้าน หรือสิ่งปลูกสร้างอื่นเขียนอยู่ในสัญญาผู้รับเหมาตั้งแต่แรก ธนาคารพิจารณาให้ได้ทั้งหมด

สิ่งที่ไม่รวมคือของที่ถอดออกหรือเคลื่อนย้ายได้ เช่น เครื่องปรับอากาศ เพราะถือเป็นงานตกแต่ง ไม่ใช่โครงสร้าง

กู้ได้ 100% จริงไหม และกู้ได้เท่าไหร่

ผู้กู้ที่มีเงินออมเกินครึ่งของค่าก่อสร้างยังกู้ได้ 100% ของมูลค่าสิ่งปลูกสร้าง แต่ต้องมีศักยภาพผ่อนคืน ถ้าจะสร้างบ้าน 2 ล้าน แต่รายได้ 20,000 บาท ผ่อนได้ราว 8,000 บาทต่อเดือน ธนาคารปล่อย 2 ล้านไม่ได้ ต้องใช้เงินตัวเองบางส่วน

ถ้ากู้ร่วม 2 คน รายได้คนละ 20,000 บาท รวม 40,000 บาท ไม่มีภาระหนี้ ผ่อนได้ราว 16,000 บาทต่อเดือน วงเงินราว 2.5 ล้านบาท

ผู้จัดการสาขาให้ความเห็นว่าควรกู้ตามความจำเป็น ศักยภาพกู้ได้ 5 ล้านไม่ได้แปลว่าต้องกู้ 5 ล้าน ถ้าการใช้ชีวิตไม่ต้องการพื้นที่ขนาดนั้น ไม่ต้องสร้างหนี้เพิ่ม เพราะสุดท้ายผู้กู้เป็นคนเหนื่อยผ่อน

สร้างห้องเช่าหรือร้านค้าเพิ่ม ใช้สินเชื่อบ้านได้ไหม

ธนาคารมีสินเชื่อ 2 ประเภท สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับคนที่ซื้อหรือปลูกบ้านอยู่จริง และสินเชื่อธุรกิจสำหรับทำการพาณิชย์ เช่น ทำห้องให้เช่าหรือร้านค้า

สินเชื่อธุรกิจดอกเบี้ยแพงกว่า ระยะผ่อนสั้นกว่า และให้กู้น้อยกว่า ราว 70% ถ้าตั้งใจจะต่อเติมทำธุรกิจภายหลัง การกู้เพิ่มทีละก้อนจะสร้างภาระไปเรื่อย ๆ และต้องจำนองใหม่

ค่าประเมินและการเบิกเงินแต่ละงวด

ค่าประเมินจ่ายครั้งเดียวก่อนตั้งวงเงิน ประเมินทั้งที่ดินและแบบบ้าน ราว 3,200 บาท หลังจากนั้นการตรวจงวดไม่เสียเพิ่ม

เมื่อผู้รับเหมาทำงานเสร็จตามงวด เช่นเทคานเสร็จแล้วขอเบิก 200,000 บาท เจ้าหน้าที่จะลงไปดูและถ่ายรูปว่าเสร็จตามงวดจริง แล้วโอนเงินเข้าบัญชีลูกค้า จำนวนงวดและสัดส่วนเงินขึ้นกับสัญญาผู้รับเหมา

• แจ้งวันจันทร์: เจ้าหน้าที่ไปตรวจวันอังคารหรือพุธตามคิว
• ทำรายงานประเมินแล้วส่งสำนักงานใหญ่วันพฤหัส
• เงินเข้าราววันศุกร์ รวมไม่เกิน 1 สัปดาห์หรือ 5 วันทำการ

ทำไมธนาคารตรวจงวดงานและประวัติผู้รับเหมา

ถ้าเพิ่งเทคานแต่ขอเบิก 500,000 บาท ธนาคารจ่ายไปแล้วผู้รับเหมาไม่ทำต่อหรือทิ้งงาน ธนาคารก็เสียหายเช่นกัน จึงจ่ายตามเนื้องานจริง

หลายธนาคารขอบัตรประชาชนผู้รับเหมาที่ลูกค้าเลือก ไปตรวจว่ามีประวัติฟ้องล้มละลายหรือประวัติไม่ดีไหม เป็นการช่วยลูกค้าลดความเสี่ยง เพราะถ้าลูกค้าเดือดร้อน ธนาคารก็เดือดร้อนด้วย

ประกันอัคคีภัยและประกันชีวิต ทำไมสำคัญ

ประกันอัคคีภัยคิดทุนประกันจากมูลค่าสิ่งปลูกสร้างตามสัญญาผู้รับเหมาที่ตรงกับราคาประเมิน เช่น 2 ล้านบาท คำนวณเบี้ยระยะยาว 30 ปี คุ้มครองอัคคีภัยและภัยจากน้ำ คุ้มครองทั้งลูกค้าและทรัพย์สินที่จำนองไว้กับธนาคาร

ประกันชีวิต: กู้ร่วม 2 ล้าน แนะนำทำวงเงินคุ้มครองคนละ 1 ล้านบาท ถ้ากู้คนเดียวทำเต็มวงเงิน ถ้าผู้กู้เสียชีวิตโดยไม่มีประกัน ธนาคารต้องตามผู้รับมรดก คือพ่อแม่ คู่สมรส หรือลูก มารับสภาพหนี้ โดยไม่ดูว่ามีรายได้หรือไม่ ถ้ามีประกัน เงินประกันจ่ายหนี้ให้ธนาคาร แล้วโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้รับผลประโยชน์ อายุน้อยเบี้ยยิ่งถูก

มีที่ดินอยู่แล้ว ช่วยเพิ่มวงเงินได้ไหม

ตอนจดจำนอง ที่ดินจะจำนองพร้อมบ้าน มูลค่าที่ดินจึงนำมาคิดเพิ่มวงเงินได้ ตัวอย่างบ้านที่ประเมินได้ 10 ล้านแต่วงเงินกู้ได้ 8 ล้าน ถ้ามีที่ดินที่มีมูลค่าก็เพิ่มวงเงินได้ รวมกันไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกัน

มูลค่าที่ดินคิดตามราคาที่ธนาคารออกไปประเมินเอง โดยดูราคาซื้อขายในย่านนั้น ไม่ใช่ราคาที่เจ้าของตั้ง